Comment choisir la meilleure mutuelle santé pour les personnels de l’Éducation nationale ?
Une bonne complémentaire santé couvre les besoins spécifiques de chacun et de chaque membre de la famille. Elle complète le remboursement des frais de santé et met aussi l’accent sur la prévention. Les personnels de l’Éducation nationale, enseignants, conseillers d’éducation, AESH, contractuels, etc., peuvent choisir une couverture santé adaptée à leur statut professionnel et à leur situation familiale selon différents critères, que La MAGE vous détaille ici.
La réforme de la protection sociale complémentaire
A l’heure actuelle, les fonctionnaires ont droit à une prise en charge de 15€ par mois sur leur cotisation de mutuelle santé. Depuis le 1er janvier 2025, la réforme dite PSC (Protection Sociale Complémentaire) se met peu à peu en place dans la fonction publique. Elle se traduit par des contrats collectifs de complémentaire santé pour les agents, actifs ou retraités, et leurs ayants-droits (conjoints et enfants). Cela dit, cette évolution se fait ministère par ministère et l’Education nationale sera concernée en dernier, c’est-à-dire au 1er avril 2026, selon le portail du ministère de l’Action publique, de la fonction publique et de la simplification.
Par ailleurs, tous les personnels de l’Éducation nationale ne sont pas titularisés et ne bénéficient pas du statut de fonctionnaire, loin de là. Dans le corps enseignant, par exemple, les contractuels, les vacataires ou encore les professeurs des établissements privés ne font pas partie de la fonction publique. Ils n’en ont pas moins besoin d’une bonne mutuelle santé spécialisée comme La MAGE.
Des besoins en santé spécifiques aux métiers de l’éducation
Choisir sa complémentaire santé, c’est d’abord évaluer ses besoins – et ceux de ses ayants-droits, en particulier des enfants. Les situations de travail propres aux personnels de l’Education nationale influencent ces besoins. Saviez-vous, par exemple, que 20% des arrêts maladie des enseignants sont dus à des troubles de la voix1 ? Et que les jeunes enseignants sont particulièrement touchés par ces dysphonies ? Or ces pathologies, de la courte extinction de voix à l’apparition de nodules sur les cordes vocales, peuvent nécessiter des soins spécialisés, chez un ORL par exemple, de la chirurgie, voire un repos forcé de longue durée. D’où l’importance de choisir une mutuelle santé qui couvre parfaitement les consultations chez des spécialistes et l’hospitalisation, associée à un contrat de prévoyance pour ne pas risquer de perte de salaire en cas d’arrêt maladie prolongé.
Les risques liés à la profession d’enseignant ont en effet ceci en commun qu’ils peuvent entrainer des arrêts de longue durée, à prendre en compte dans le choix des garanties. Le stress et l’épuisement professionnel doivent être considérés avec attention, de même que le développement de troubles musculosquelettique. Une mutuelle santé proposant des garanties renforcées en matière de soutien psychologique, de prise en charge de kinésithérapie et de consultations spécialisées (ORL, optique…) est dès lors à privilégier. Il est par exemple conseillé de comparer les remboursements des consultations chez des spécialistes, médecins de secteur 2 à honoraires libres. La Sécurité sociale prend en charge 60% à 70% du tarif de la consultation, mais sur une base de 23€. Concrètement, il est préférable de choisir une mutuelle avec un taux de remboursement de 150% ou 200% du ticket modérateur – la somme restant à la charge de l’assuré.
Santé du quotidien : des frais qui comptent
Quels sont vos besoins spécifiques, au vu de votre santé et des risques liés à votre métier ? Mais aussi ceux de votre conjoint et de vos enfants ? Ces derniers ont-ils besoin de lunettes, de séances d’orthodontie ? Vous-mêmes accordez-vous une grande importance à la prévention ou/et avez-vous une préférence pour les médecines douces ? Une « check-list » s’avère très utile avant de choisir sa mutuelle, en particulier pour les personnels qui entament leur carrière professionnelle.
Certes, les jeunes enseignants ont de fortes chances d’être en bonne forme et d’avoir moins de frais de santé. Il convient néanmoins de ne pas oublier l’environnement sanitaire dans lequel ils évoluent et l’exposition récurrente aux maladies saisonnières et infectieuses. Une banale rhinite ou une gastro contagieuse est synonyme de consultation chez un généraliste, de médicaments voire d’un court arrêt de travail. Ces frais de santé du quotidien sont à prendre en considération car la facture peut rapidement grimper. Une mutuelle qui assure le tiers-payant, où l’assuré n’avance pas le paiement des médicaments hors franchise médicale, est toujours la bienvenue.
Garanties et cotisations : une mutuelle spécialisée
Outre la complémentaire santé, la prévoyance et la protection Responsabilité civile professionnelle sont très importantes. Cette dernière prend en charge les frais liés à un incident avec des tiers (élèves, collègues, parents…) dans le cadre de l’exercice de son métier.
De son côté, une protection en prévoyance est une garantie qui vous couvre, vous et votre famille, en cas d’arrêt de travail ou d’événements graves (incapacité temporaire de travail, invalidité ou décès). La prévoyance vous aide à maintenir votre niveau de vie en cas de mise à demi-traitement.
La MAGE propose deux niveaux de garantie : Prévie et Prévie+.